A partir de este lunes 31 de agosto, el Gobierno pondrá en marcha “Cobros por Transferencia”, una nueva herramienta destinada a facilitar el cobro de cuotas de préstamos que se encuentren en mora. El mecanismo permitirá a bancos y empresas fintech debitar los montos adeudados desde la cuenta bancaria o billetera virtual del cliente.
Para utilizar este sistema, el tomador del crédito deberá haber otorgado su consentimiento expreso. Además, podrá revocar esa autorización en cualquier momento.
La medida llega en un contexto de creciente morosidad en el sistema financiero argentino. De acuerdo con datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la tasa de morosidad de los préstamos personales y las tarjetas de crédito alcanzó el 12,8% en junio, mientras que los atrasos en los pagos afectan a alrededor de 6 millones de personas en todo el país.
Límites para evitar el sobreendeudamiento
La normativa establece una serie de condiciones para proteger a los usuarios y evitar que los mecanismos de cobro profundicen situaciones de sobreendeudamiento.
Las cuotas deberán ser fijas e iguales y no podrán superar el 30% de los ingresos de la persona. Además, antes de realizar el débito, la entidad financiera deberá notificar al cliente con una anticipación mínima de un día.
También habrá un límite para los intentos de cobro: se podrá realizar un máximo de tres débitos, correspondientes a un intento inicial y dos reintentos, estos últimos a las 48 y 96 horas.
El débito podrá alcanzar a otras entidades
Uno de los puntos centrales de la herramienta es que el débito directo no estará necesariamente limitado al banco en el que el cliente recibió originalmente el préstamo.
De esta manera, quienes tengan el préstamo en una entidad y sus fondos depositados en otro banco o billetera virtual también podrán quedar alcanzados por el mecanismo, siempre que exista previamente la autorización expresa correspondiente.
Con la implementación de “Cobros por Transferencia”, el Gobierno busca facilitar la recuperación de créditos en mora y, al mismo tiempo, establecer límites sobre la forma y frecuencia en que las entidades podrán efectuar los débitos.